不良贷款不仅关系到农信社资产质量和经营效益的提升，更关系到金融生态环境和社会诚信体系的构建。今年以来，运城农信从服务地方经济发展的角度出发，牢牢把握高质量发展的根本要求，围绕“规范、发展”两条主线，坚持“问题、风险”两个导向，将清降不良贷款作为2018年各项工作的重中之重，立足实际，集中精力，重拳出击，多策并举，持续规范不良贷款清收处置工作，实现了“双控双降”，资产质量持续优化，区域社会诚信环境持续改善。
    高度重视，提高认识，促进清收高效化。防控信用风险是推动运城农信高质量发展的重要保障。运城农信结合省市联社不良贷款清收的相关精神，积极探索清收新思路、新方法、新途径，研究制定不良贷款集中清收方案，成立不良贷款集中清收活动领导组，对不良贷款清收的组织机构、清收范围、人员构成、开展方式、时效保全、责任认定等方面进行详细的安排部署。实际工作中，通过长期实践，形成了“领导重视+专业培训+全员参与”的清收模式。首先，市联社班子成员高度重视，亲自参与指导县级行社一线清收，鼓励全员以啃“硬骨头”的精神全力以赴清降不良贷款。其次，邀请培训机构对全员开展不良贷款专业培训指导，为实战清收提供方法、技巧和思路。第三，所有网点全员发动、团结协作、形成了强大的震慑力和舆论潮。高层重视加以专业培训，带头清收加以全员参与，形成了健全的清收机制，提高了全辖思想认识，做到了清收工作规范化、制度化、高效化。
    双管齐下，主动出击，推进清收常态化。面对当前经济形势对信用风险提出的严峻挑战，运城农信审时度势，创新思路，推出“两个常态化”，强力推动不良贷款清收压降工作向深水区推进。一是坚持不良贷款集中清收常态化。在前期开展“清收风暴”成功经验的基础上，将每月4日至10日固定为全辖不良贷款“集中清收周”，全市13家行社由班子成员带队，全体收贷人员统一着“依法收贷”黄马甲，高举不良贷款清收战旗和“诚信走遍天下,失信寸步难行”“积极还贷光荣,拖欠赖账可耻”“清收不良贷款，保障县域经济社会发展”等巨幅标语，奔赴各乡镇、街道、社区、村组，逐户上门催收。整齐统一的清收队服、鲜明独特的宣传条幅、专业有力的清收力量给“老赖”带来很大的心理冲击。随着清收活动的深入开展，运城农信对各阶段清收活动的重点进行再细化、再明确，不断推动清收活动深入开展。二是不良贷款听证问责常态化。今年以来，运城农信结合省联社持续做好不良贷款听证问责的相关要求，创新工作思路，明确指导意见和实施方案，成立以市联社主任为组长的不良贷款专项听证问责工作领导组，设立13个听证问责专项工作小组。每个小组包联一家行社，按月对所包联行社新增不良贷款及本息逾期贷款进行听证问责。对于小额贷款，以系统监测、随机抽取、约见客户经理谈话为主，进行抽查式听证；对于500万元及以上、1000万元以下本金逾期及利息逾期90天以上的贷款实行现场逐笔听证。重点围绕“第一客户经理和审批人”两个主要责任人，认定贷款形成风险的因素和贷款责任，按照“尽职免责、失职问责”的原则，压实不良贷款清收处置主体责任，构建起不良贷款责任追究的长效机制，将听证问责工作制度化、常态化。
    多方联动，凝聚合力，实现清收社会化。运城农信扎实推进特殊群体不良贷款专项清收工作，对于“钉子户”“赖账户”等群体，在做好上门催收、说服教育、督促担保人还款等工作的同时，借助法律程序，通过依法起诉等手段，强制收回贷款本息。同时，在政府、人行、银监等部门的帮助下，定期召开国家公职人员拖欠农村信用社、农商银行不良贷款推进会，分阶段、分步骤重点对各级党政机关、企事业单位等在农信社、农商行的逾期未还贷款本息和为他人担保的贷款本息进行全面清收。对公职人员欠贷不还的，由其单位督促本人限期归还；对有能力而故意不还贷、有事实而拒不认账等恶意拖欠贷款的国家公职人员，积极协调公检法等相关部门，给予停职、停薪、停岗和不提拔、不调动、不评先、不晋级、不加薪（三停五不）组织处理；对以转移财产、隐匿收入等方式逃避还贷义务，以及利用职务之便干预阻挠清贷工作的国家公职人员，予以警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等行政处分；涉嫌违法的，移送司法机关。加大对公职人员拖欠农商银行不良贷款曝光力度，督促其积极还款，截至目前，已曝光公职人员贷款200余户，累计收回公职人员贷款4400余万元。
    压实责任，全员参与，提升清收效果。运城农信采取“高管包户，全员清收”的工作思路，充分利用点多面广、环境人脉等有利资源，实行“地毯式”清收，做到应收尽收。强化县级行社高管包户清收机制，引导行社高管主动认领辖内不良贷款大户、难户、重点户。截至2018年6月底，全市13家县级行社73名班子成员，共计收回高管包户不良贷款近9000万元。客户经理随时关注本辖区借款人生产经营、行动踪迹、还款能力等基本信息情况，建立客户信息台账，对客户贷款情况进行持续动态跟踪监测，特别是将不良贷款前20大户作为重中之重，根据实际情况采取相应措施，逐户制定清收处置方案，切实化解金融风险。
    加强宣传，强化督导，调动清收积极性。市联社班子成员、包联行社科长对各行社清收进程进行全程动态跟踪督导，并深入老赖家中展开清收，增强全员清收的信心和决心。各行社班子成员加入清贷队伍，带头清收。全市13家行社在微信平台开辟“清收风暴”专栏，对清收过程中的典型事迹、典型人物、典型经验进行报道，方便大家相互交流学习。不少行社设置“每日清收之星”“每日大单奖”“优秀团队奖”等奖项，对表现优异的小组和员工进行奖励，极大地增强了员工的积极性和工作热情。各行社利用金融知识宣传、下乡服务等有利契机，组织人员走上街头，向辖区百姓讲解贷款逾期不还的严重危害，宣传个人征信的重要性，教育引导广大百姓懂征信、讲征信、用征信。
    通过大力集中清收处置不良贷款，运城农信建立了清收不良贷款的长效机制，保证了信贷业务始终在良性轨道上运行，打击了老赖“欠账不还”的行为，在全社会营造了欠贷还钱、有借必还、诚实守信的舆论氛围，提高了群众的诚信素养，加强了社会诚信建设，改善了区域金融生态环境，为推动“诚信运城”建设作出了积极贡献。