当今社会，有些借款人自身信用达不到资金方放贷要求，需要通过增信来提升自身信用，从而取得从资金方贷款的资质。个人借款保证保险为投保人（借款人）提供增信服务，以提高融资成功率，若客户未按照借款合同履行还款约定，达到理赔条件时，向被保险人进行理赔。保险公司赔付后，将依法取得代位追偿权，可以继续向投保人追偿该笔贷款债权。投保人办理个人借贷业务后应遵守合同约定，按时还款付息，除需偿还贷款本金和贷款利息之外，还需要承担保险费。

　　据了解，一些社会人员或团体组织以非法牟利为目的，通过网络社交平台、网购平台、电话、短信、广告宣传等方式发布“代理退保”相关信息，怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险；更有甚者，阻止消费者与监管部门、保险机构沟通，切断消费者正常维权通道，利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品已赚取佣金；还可能利用其掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金；有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。他们还要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患，很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失；部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓和威胁；他们在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款余额、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响；不法分子还会教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

　　今年以来，中国银保监会及多地银保监局陆续发布风险提示，特别提醒通过购买信用贷款保证保险办理贷款的金融消费者，要正确认识个人借款保证保险，办理个人借贷业务后应遵守合同约定，并且非常清晰地阐述了个人信用贷款保证保险的作用，提醒广大消费者通过正规渠道依法合理维权，谨慎理性办理退保，注意保护个人信息，但依然存在个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保。然而，这些个人或机构其实是在为消费者“挖坑”。

　　理性认识个人借款保证保险，警防“代理退保”陷阱。希望每一位消费者心理都有杆秤，树立正确的金融消费观念，不断提升自己的金融素养，让骗子无机可乘，无缝可钻！