“多亏了合作社的信用互助，我这修大棚的钱及时到位了。”山东潍坊青州市黄楼街道巨弥村54岁的银瓜种植户殷凤岭对记者说。

今年6月初，殷凤岭筹备改造高温大棚，但腰包吃紧。为了不影响银瓜收成，他赶忙找到青州市巨银瓜菜生产专业合作社信用互助部帮忙，短短两天就得到了一笔5万元的互助贷款，解了燃眉之急。

在农村地区，像殷凤岭这种“小、散、急”的用资需求大量存在。山东省潍坊市的农村合作金融试点工作，以“信用评定+信用互助”为模式，打通了农村金融的最后一公里。

潍坊市金融办副主任欧永生说，潍坊市新型农村合作金融试点工作于2015年正式启动，旨在为农村经济提供服务的同时，推动农村信用体系建设完善，引导农民自发的借贷行为向规范化、阳光化发展。

据了解，自试点工作开展以来，潍坊市试点范围已扩大到11个县市区，79家农民合作社完成了信用互助业务资格认定，参与信用互助社员6636人，完成信用互助业务912笔，业务额累计达3468万元。

“授信评议、借贷申请、借贷调查、借贷审批、借贷划转、借贷检查”，在距潍坊市区50公里外的青州市巨银瓜菜生产专业合作社，信用互助业务的各项办理须知一一挂在墙壁上，其中第一个便是信用互助业务的办理流程。

“以前村民自发借钱，有时碍于情面不收利息，也容易出现矛盾。合作社对村民知根知底，种了几个棚，生产管理咋样，也清楚资金去向，村民们放心多了。”该合作社理事长殷玉珍从抽屉中拿出两本业务明细记录向记者介绍道。

据了解，青州市巨银瓜菜生产专业合作社坚持封闭性、社员制原则，充分利用“产业链+熟人社会”的实际搭建信用体系。每个申请贷款的社员在办理业务前必须经过由5人组成的评议小组的评议。

在殷凤岭的评分表上，记者看到评议小组对其“家庭情况”“邻里口碑”“孝敬老人”“种植作物持续达标情况”“子女入学情况”“遵守村规民约情况”和“社员勤奋情况”的打分悉数在列。

“信用评定+信用互助”的模式与银行贷款的最大区别在哪里？青州市金融办审批服务科科长张杰说，农村宅基地无法抵押，老百姓缺乏抵押实物，信用互助业务拓宽了贷款抵押物范围，且手续更简单，利息更低。

据介绍，除青州市巨银瓜菜生产专业合作社以外，潍坊市还重点培育了寿光市斟都果菜专业合作社、临朐县佳福奶牛养殖专业合作社、青州家家富果蔬专业合作社等一批样板合作社，不断探索可复制、可推广的经验做法。

在保证资金安全方面，潍坊市坚持资金由银行托管，分账管理，让村民吃上“定心丸”，截至目前未出现一笔不良贷款业务。与此同时，还鼓励托管银行与合作社开展深度合作，探索推行了由农民专业合作社提供担保，托管银行整体授信、分户发放资金的业务模式。

由于农产品种植具有季节性，同一合作社社员的借贷行为往往具有同期性特点。对此，欧永生表示，潍坊市下一步将探索覆盖合作社联合社的新模式，在合作社之间进行异地对接，由点及面，打造更大的信用互助业务平台。

一些合作社理事长表示，“信用评定+信用互助”模式，带来的不仅仅是百姓资金需求的满足，更有农村整体信用生态的改善。

“现在村民更加珍惜个人诚信和个人口碑，随着信用互助体系逐步完善，整个村子的信用环境也大变样。”殷玉珍说。