在当今社会，讲信用，不单是一种道德评价，更能换来“真金白银”。信用评级高、征信记录好，便能贷到更多款，享受更优惠的利率；信用评级低，征信记录差，贷款额度就低，甚至会被银行拒之门外。对于缺乏有效抵押物的农民来说，依靠信用可以贷款无疑是个降低融资门槛的好办法。实现这项金融产品和服务的落地，首先要建立农村的信用体系，对农户的信用来一次彻底摸查。在此基础上，信用贷款才有据可循，信用评级才能成为控制金融风险的有效依据，真正体现信用的“含金量”。

近几年，一些涉农金融机构在农村早已开始实施“信用工程”。根据对一家一户农民征信记录的摸底调查建立信用档案，并以此为依据，按照一定标准，评选信用组、信用村、信用镇。信用评级越高的村组，农民能够享受到的贷款优惠越多，融资成本越低。这种层级式基层信用体系的建立，不仅对农户个人形成约束，还将个人信用与集体信用捆绑起来，对于农村熟人社会和社区性的特点而言，能够对农户形成有效约束。也就是说，如果农民不能有效进行自我约束，村集体会进行约束监督。若因个别农户信用不好、还不上款而影响整个村集体的信用评级和融资成本，失信的代价未免太大，村集体当然不会坐视不管。

事实证明，凡是被评上信用村的村子，往往会形成资金盘活产业，农民富裕起来，还款能力增强，融资更容易，村容村貌大变样的良性循环。贵州三都水族自治县的前进村就是一例。以前的贫困村变富裕村，全靠盘活了葡萄产业，金融活水功不可没。创建信用村前，农民最高只能贷2万元，还往往因没有有效抵押物贷不下来。评上信用村后，农民每户可贷10万元，还无需抵押物。前进村在农信社的500万元贷款中，300多万元用于发展葡萄产业。村里成立了合作社，投入资金，改变一家一户传统小农种植模式，转变为现代农业经营模式，农民和村集体都富了起来。

建立农村信用体系对破解农村金融难题具有重要意义。然而，这项工作并非一日之功。农民的信用记录需要时时更新，信用村组的创建也需要动态管理，不达标的村组撤销，达标的加进来，这样才能为放贷提供最准确的依据，降低金融风险。这一系列工作需要基层金融机构投入大量人力物力和财力，给本就底子薄弱的基层金融机构增加了负担。因此，建议国家有关部门进一步加大对这项工作的支持投入力度，建立完善农村信用体系，以信用为农民开辟一条够得上、用得顺的融资渠道。