以农村信用体系建设提升乡村振兴金融支持力度、推进中小微企业信用体系建设切实解决中小微企业融资难题、打造地方征信平台参与地方诚信建设……2022年,人民银行天津分行大力推进社会信用体系建设,助力高质量发展,取得明显成效。

推动信用体系建设支持乡村振兴

加强天津市农村信用体系制度建设。为落实乡村振兴战略部署,人民银行天津分行联合天津市农委向人民银行滨海新区中支、各区县农委、金融机构下发《关于进一步加强农村信用体系建设助力乡村振兴的通知》,加强天津市涉农信用信息共享,完善涉农信用信息系统建设,建立科学评价体系,引导金融机构为信用评价良好的农业经营主体提供优质金融服务;与天津市农委、天津银保监局联动,向金融机构印发《关于建设天津市农业经营主体信贷直通车的通知》,归集农村经济集体组织、规模畜禽养殖场、水产养殖场信用信息,建立农业经营主体信息库,打造天津市农业经营主体线上融资对接平台,提高获贷成功率。

完善新型农业经营主体信用体系。人民银行天津分行按照《关于加强天津市农村信用体系建设促进农村地区信用信息信贷联动的通知》要求,持续扩大天津市新型农业经营主体信用信息收录范围。2022年,天津市中小微企业及农村信用信息系统共收录农民合作社、家庭农场、龙头企业、农业社会化服务组织等近77万条信用信息。2022年前三季度,金融机构通过查询系统为2255家新型农业经营主体提供融资19.78亿元,征信助力乡村振兴水平显著提升。

将农村信用体系建设与农村基层治理有机结合。为进一步提升农村经济主体信用意识,优化农村地区金融生态环境,探索将农村信用体系建设与乡村文明、农村基层治理有机结合,人民银行天津分行对接天津市农委,指导中国银联天津分公司和建行天津分行建立乡村文明积分管理平台,将乡村基层治理各项事务转化为数据化指标,形成以家庭为单位的电子档案;组织开展乡村治理积分制管理运用试点,探索将乡村文明积分作为金融机构核定农户贷款额度和利率的重要依据,充分调动农户参与乡村治理的积极性,形成以积分制管理为突破口的农村社会管理改革。

盘活农村经济主体动产资源,拓宽农村经济主体融资渠道。人民银行天津分行持续推动商业银行依托动产融资统一登记公示系统,拓宽涉农融资渠道服务乡村振兴。2022年,天津农商银行探索建立了“数字监控+抵押登记+保险增信”的“奶牛活体抵押贷”模式,应用动产融资统一登记公示系统,发放了天津市首笔5000万元奶牛活体抵押贷款;光大银行天津分行创新“植物新品种权”押品管理模式,采用动产融资统一登记公示系统和天津市农委系统“双质押登记”风控模式,发放天津市首笔植物新品种权质押贷款,成功为天津市某种业科技公司投放贷款100万元。此外,天津蓟州区农村信用体系试验区建设稳步推进。截至2022年末,相关金融机构为蓟州区内561户“农家乐”建立了信用档案,累计投放信用贷款4.12亿元。

推进中小微企业信用体系建设

积极指导金融机构依托“智慧小二”为“征信白户”提供信贷支持。为有效落实《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,人民银行天津分行加大“智慧小二”推广力度。截至2022年11月末,“智慧小二”累计入驻天津市小微商户近31万户,占天津市活跃小微商户的76%;累计放贷17.39万笔、38.24亿元,户均7.57万元,全部为信用贷款;“征信白户”总体授信通过率达85%,年利率低至3.95%,累计为天津市小微商户节约各项费用4.02亿元,节约融资成本2.52亿元;服务覆盖天津市内16个行政区域,涵盖衣食住行娱等十大行业。目前,“智慧小二”服务范围由天津地区已延伸至北京、上海、石家庄、成都、济南等地。

大力引导金融机构应用天津市中小微企业及农村信用信息系统,解决相关领域中小微企业融资难题。人民银行天津分行与市工信局等政府部门沟通协调,收集市级“专精特新”中小企业、天津市国家专精特新“小巨人”企业、天津市餐饮企业、天津市住宿企业、天津市文化旅游企业等信用评价良好的11.85万家企业名单及相关信息提供至金融机构,搭建银企对接桥梁,有效解决银企信息不对称问题。2022年1月至11月,天津市金融机构对住宿餐饮、批发零售、文化旅游等领域的7.53万户企业提供金融支持2354.59亿元。

持续推进中小微企业信用体系实验区建设。人民银行滨海新区中支与天津经济技术开发区管委会签署《金融支持天津经济技术开发区区域发展合作备忘录》,建立长效合作机制,积极探索中小企业信用评价机制,搭建政银企对接平台,实现中小企业信息依法共享和应用;稳步推进滨海高新区中小微企业信用体系试验区建设,通过信用手段促进区内企业融资发展,2022年前三季度,区内企业累计获得融资207.13亿元,其中信用贷款69.13亿元。

推进地方征信平台建设

依托“津心融”平台,按照“政府引导+市场运营”的模式,大力建设天津市地方征信平台。人民银行天津分行印发《关于推广使用天津市地方征信平台的通知》,引导金融机构充分应用平台提供的征信服务,提升普惠金融的覆盖面。目前,天津市地方征信平台汇集了税务、社保、医保、政府采购等17个政府部门155项共3600万条涉企政务数据,能够充分发挥征信解决银政企信息不对称、防范风险的重要作用,实现了中小微企业非信贷信息归集共享和融资服务,解决了中小微企业融资缺乏抵押担保、信息不可得而导致风险不可控等问题,大幅提升了中小微企业融资可得性。截至2022年11月末,天津市地方征信平台入驻金融机构83家,发布金融产品328项,成功服务中小微企业1.6万家,累计授信266亿元。

推进地方政务信息公开、共享与应用。人民银行天津分行将政策文件、政策解读等在分行网站、微信公众号发布,并纳入人民政府政务服务办“津策通”板块,及时公开信息;有效落实部门间联合惩戒机制,截至目前,已将150多条基本医疗保险领域和兵役失信人员行政处罚信息纳入征信系统,实现相关信息跨部门应用。

总结诚信案例,营造诚实守信良好氛围。人民银行天津分行向天津市诚信建设领导小组报送《激发企业用信意识 用数据跑路 助力中小微企业融资发展》《持续推进金融诚信知识普及教育进入天津全市中小学》等诚信案例,支持中小供应商利用中标的政府采购项目进行融资;与市教委共同组织开展“金融与诚信”知识普及教育活动,促进天津市社会信用体系建设高质量发展有关情况。